Знакомьтесь: накопительные дебетовые карты
Россияне все чаще интересуются дебетовыми картами с начислением процентов на остаток собственных средств. Банкиры связывают это с неуверенностью людей в своей финансовой стабильности. Мол, сейчас есть лишняя сумма, а из-за изменений в экономике она может понадобиться внезапно.
«Накопительные дебетовки» позволяют в любой момент воспользоваться деньгами. Такой продукт, как дебетовая карта с начислением процентов на остаток собственных средств, до последнего времени не был широко распространен на российском финансовом рынке и являлся в основном маркетинговой «фишкой» ряда банков.
Можно привести в пример «Русской Стандарт» с его картой «Банк в кармане», АйМаниБанк с картой «iAutoкопилка», «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк) с картой «Tinkoff Black».
Кому и зачем они нужны
Изначально подобные дебетовки рассматривались банками в основном как дополнительный источник привлечения пассивов, своего рода маркетинговый инструмент для определенной категории клиентов, вроде бы готовых хранить средства в банках, но до «полноценных» вкладов еще не дозревших.
К таким клиентам можно отнести, допустим, молодых людей, которые уже имеют средства, но, желая получить все и сразу, склонны к нерациональным, с точки зрения старшего поколения, тратам.
«Дебетовые карты с начислением процентов на остаток привлекают определенный сегмент клиентов. Например, зарплатников, не готовых делать вклады, но имеющих возможность периодически сберегать средства.
Для таких людей наличие подобной карты является удобным инструментом», — сообщила руководитель блока разработки и развития банковских продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян. «Юниаструм» предлагает такую дебетовку в ее классическом варианте.
Но он не знает, понадобится она ему в ближайшее время или нет. Ситуация неопределенности. В итоге клиент средства на этой карте по большей части хранит, а не накапливает, что в любом случае является для банка источником формирования пассивов».
Отличие такой карты от расходно-пополняемого вклада заключается в том, что деньги на ней доступны клиенту для операций в любой момент.
«Ставка, как правило, ниже, чем по вкладу, по вкладу ставка фиксирована на весь срок, а по дебетовке или накопительным счетам — может быть изменена в соответствии с условиями договора (в нашем случае с уведомлением за один месяц). На карте нет ограничений по срокам пополнения и снятия средств».
«Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — это инструмент привлечения клиентов и их денежных средств, а также повышения лояльности существующих клиентов, для потребителя такой продукт представляет собой в первую очередь средство платежа, и только во вторую очередь — средство накопления».
Эксперт оптимистично оценивает перспективы обсуждаемых карт: «Если смотреть шире и учитывать удаленное обслуживание (в том числе мобильный банк, интернет-банк, колл-центр), то такая карта представляет удобный набор инструментов для современного человека, необходимый в повседневной жизни».
Сомнительная альтернатива
«Основными источниками привлечения пассивов все-таки должны быть вклады, — уверена она. — При этом дебетовая карта с начислением процентов на остаток вряд ли сможет стать альтернативой банковскому вкладу. Хотя бы потому, что доходность по ней обычно ниже».
По опыту, дебетовые карты с начислением процентов на остаток собственных средств являются для кредитной организации дополнительным источником привлечения пассивов и инструментом для повышения лояльности клиентов.
Выводы
После подписания договора с банком Сбербанк клиент может открыть свой баланс и осуществлять любые финансовые операции. Следует соблюдать договор, действующий законодательством РФ.
Полезные публикации
«Дорожная карта «Совершенствование таможенного администрирования» ФТС России выпустила для участников внешнеэкономической деятельности брошюру «Дорожная карта…
Пластиковые карты и их видыПластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов…
Как читать номера банковских карт. Разбираем на примере номера 4276 88В этой статье мы разберем…
Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности Пластиковые карточки банков уже…
Пополнение транспортной карты через интернет (Сбербанк Онлайн)Для своих клиентов Сбербанком были запущены сервисы удаленного пользования,…
Что такое зарплатная карта?
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.
Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.
Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.
Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.
ВТБ мультикарта дебетовая
Дебетовая мультикарта ВТБ – выгодный финансовый продукт с бесплатным выпуском и обслуживанием. Совершая оплату от 5 тысяч рублей и более в месяц, за обслуживание вы ничего не платите. Если это условие не будет выполнено, размер платежа составляет 249 рублей.
Кэшбэк при оплате с помощью ВТБ-мультикарты дебетовой составляет 4 процентов по категории Рестораны и Авто. Кэшбэк за другие покупки составляет до 4%. Опция Сбережения дает возможность получать до +1,5% к доходности по вкладам и накопительным счетам. По программе Коллекция бонусные баллы обмениваются на товары в каталоге банка. Ознакомиться с условиями вы можете здесь: условия программы бонусов от ВТБ. Также за оплату любых товаров и услуг начиняются мили, которые вы можете обменивать на железнодорожные и авиабилеты, а также бронирование номеров в отелях. Сумма вознаграждения за каждый месяц зависит от того, сколько средств вы потратили.
Всего возможно подключить вознаграждения по семи опциям, а также менять их ежемесячно в личном кабинете ВТБ на сайте полной и мобильной версии или по телефону.
Вносить средства на ВТБ-мультикарту дебетовую вы можете через личный кабинет на сайте полной версии или в мобильном приложении.
Данный продукт дает возможность объединить в один счет до пяти дополнительных карт, чтобы деньги могли использовать ваши родные и близкие. Также совместным будет и начисление кэшбэка за все совершенные покупки.
На дебетовой мультикарте ВТБ вы можете держать средства в рублях, долларах и евро (в зависимости от того, в какой валюте она работает).
Выданный ВТБ пластик предусматривает начисление до 9 процентов на остаток. Размер зависит от суммы потраченных денег:
Однако если вы подключаете опцию Сбережения, проценты на остаток начислены не будут.
Дебетовая мультикарта ВТБ допускает обналичивание и перевод денежных средств без процентов. Если операция происходит через банкомат другой финансовой организации, комиссия возвращается в виде кэшбэка (при условии, что вы совершали покупки не менее чем на 5 тыс. рублей в течение месяца). Такие же условия – при совершении покупок через интернет и онлайн-переводы на счета других банков.
Дебетовая мультикарта ВТБ имеет опцию бесплатного СМС-информирования о произведенных по ней операциях. В личном кабинете на сайте банка вы также можете получать информацию о состоянии счета, списаниях и начислении денег и бонусных баллов.
В плане функционала и условий использования дебетовая мультикарта ВТБ признана, по данным независимых рейтингов, одной из лучших в своей категории.
Если у вас есть действующий займ, в том числе ипотека во Внешторгбанке, оплачивая его по дебетовой мультикарте ВТБ, вы можете сэкономить. Снижение ставки зависит от количества и суммы покупок, которые вы совершаете по дебетовому пластику. Кроме того, экономия получается двойной, т. к. вы дополнительно получаете еще и проценты на остаток.
Оплату вы можете производить кредиткой ВТБ с льготным периодом в 101 день. При этом график погашения займа не из меняется, но при оплате в рамках программы идет пересчет процентной ставки и размер платежа. Если кредитов несколько, снижение процентов переплаты идет только по одному из них – у которого сумма задолженности больше. Разница, которая образуется в графике платежей по кредиту ВТБ, возвращается на счет до окончания каждого следующего месяца (но не более 5 тысяч рублей).
Если идет оплата товаров и услуг по кредитке, сэкономить по кредиту можно порядка 50 процентов.
Загрузка...
