Как не разориться на комиссиях

Если у человека имеются незакрытые обязательства перед банком, и ему их нужно погасить в срочном порядке, такой вариант полностью подходит. Нужно тщательно все просчитать и уточнить в банке все условия подобных переводов. Это может быть даже выгоднее, чем погашение кредита через терминалы самообслуживания, так как отсутствует комиссия.

В том случае, если платежи по кредитной карте невелики, а вы хотите просто использовать карту в качестве дебетовой, нужно узнать, какая будет комиссия за снятие денег в банкоматах и при безналичных расчетах.

Зачастую она большая и составляет 3–5%, поэтому вы будете терять часть средств на операциях. В одних случаях это целесообразно, а в других – невыгодно. Все зависит от конкретного банка и условий обслуживания в нем.

Сколько стоит обслуживание зарплатных карт Сбербанка?
Таким образом, годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка составляет 750 рублей за первый год и по 450 рублей за все остальные годы.
Высокий лимит на снятие
Уровень обслуживания зависит от подключенного пакета услуг и опций, т.е. от уровня ежемесячного дохода клиента.

Неудобства использования зарплатной карты

При использовании зарплатного платежного средства существуют такие неудобства:

Участником проекта выгодно быть и руководителю организации, и сотрудникам. Преимущества, льготы и привилегии банк предоставляет всем, кто получает ежемесячно средства на электронный счет в банке.

Зарплатная карта после увольнения

Если по каким-либо причинам вам пришлось увольняться с предприятия/компании, где вы получали зарплату, то после увольнения нужно обратиться в банк и закрыть карточный счет, чтобы впредь банк не взимал с вас плату за его обслуживание. Но если вы планируете и дальше пользоваться карточкой (пополнять счет самостоятельно, совершать переводы, расплачиваться ею), то вы вполне имеете право ее оставить себе.

Вы сталкивались с нарушением прав со стороны работодателей?
ДаНет, никогда

В таком случае не стоит забывать о тех условиях Сбербанка по использованию зарплатной карты, на которых вы ее оформляли, чтобы избежать недоразумений и возможных проблем. Если вы не внесете своевременно плату за обслуживания счета, баланс выйдет в минус, и это уже будет расцениваться банковской системой как просрочка, за которую полагается начисление штрафов и процентов. Таким образом, ваша карточка, ранее приносящая доход, превратится в «долговую яму».

Ответ: такая возможность действительно существует. Более того, при обналичивании средств с кредитки взимается более высокий процент за снятие, чем при переводе той же суммы на другой карточный счет. Поэтому выгоднее сначала перевести кредитные средства на дебетовую карту и затем обналичить.

Вопрос: что делать, если Сбербанк арестовал карту, на которую перечисляли заработную плату?

Ответ: наложить арест на пластик могут судебные приставы в результате наличия у вас определенных задолженностей (за коммунальные услуги, за электричество и т.д.). Сразу после того, как вы обнаружили, что средства со счета списаны, а карточка заблокирована:

  1. Обратитесь в отделение банка и выясните причину блокировки и списания денежных средств со счета.
  2. Если дело в судебном решении, то немедля отправляйтесь к судебным приставам, исполняющим решение суда.
  3. Удостоверьтесь в законности их действий.
  4. Напишите собственноручно заявление о снятии ареста.
  5. Вместе с заявлением представьте справку о доходах с места работы за последние полгода.
  6. Также нужно будет представить документальное подтверждение с банка, что ваш заработок перечисляется на арестованный счет.
  7. После чего, арест должен быть снят судебными приставами.

Даже по решению суда в погашение возникшего у вас долга, судебные приставы не имеют права списывать более 50% общего дохода. Как вариант, можно оформить дополнительную карточку и подключить автоперевод средств с арестованной. Таким образом, вы подстрахуете себя от противоправных действий судебных приставов.

Ответ: если карту заказывал работодатель, что случается чаще, чем ее оформление непосредственно сотрудником предприятия, то узнать о готовности пластика можно непосредственно у руководителя компании. Как только посылка с готовыми карточками будет зарегистрирована при отправлении в ваше региональное банковское отделение, вы получите смс-уведомление о готовности своей карты.

баннер

Если зарплатный проект оформлялся через «Сбербанк Онлайн», то после обработки заявки на выпуск карт, приходит сообщение с паролем, при помощи которого можно отслеживать процесс изготовления пластика. Данный пароль также можно назвать и при обращении в Контактный центр, где вам тоже могут предоставить интересующую вас информацию.

Пример расчета
Программа кредитования для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:

Что грозит неплательщику по кредиту?

Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.

К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.

Показатель Кредит зарплатному клиенту Кредитная карта
Цели кредитования Любые Покупка товаров, услуг
Сумма До 3 млн руб. 300 – 600 тыс. руб.
Срок До 5 лет До 3 лет
Процентная ставка Максимально — 18,5% 23,9% — по спецусловиям и 27,9% — для массового потребителя
Поручительство Желательно, а от 1,5 млн руб. — обязательно Не требуется
Время оформления До 2 дней 7 – 21 дней

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Для работодателя
Кроме того, банк предлагает минимальные комиссии и тарифы на льготных условиях.

Минусы зарплатных карт Сбербанка

Не смотря на то что зарплатная карта – это сам по себе сплошной плюс, у зарплатных карт есть и свои минусы. В частности – большие очереди в отделениях банка и периодические сбои с терминалами и банкоматами.

Правда, многие вопросы при сбоях можно решить с помощью Сбербанка Онлайн – кроме, конечно, снятия наличных.

Что касается жилищных кредитов, то здесь тоже все достаточно приятно. Сохраняется упрощенная форма получения денег, список требуемых документов будет меньше, а шансы на одобрение заявки – выше.

Кроме того, вы практически на все ипотечные программы получаете скидку к ставке в размере 0,5% годовых. Исключение составляют лишь целевые проекты, например, военная ипотека.

  • Свой дом под ключ – от 10,9% годовых,
  • Ипотека на новостройки – от 6,5% для акрредитованных застройщиков,
  • На вторичное жилье – от 8,5%,
  • Рефинансирование осуществляется минимально под 9%,
  • Государственный проект «Семейная ипотека» — от 5%,
  • Строительство жилого дома можно оформить в кредит под ставку от 9,7%,
  • Загородную недвижимость продают в кредит под 9,2% минимально,
  • Ипотека с Материнским капиталом выдается под процент от 6,5%,
  • Для участников Реновации в Москве дают дополнительные средства под 8,8% минимально,
  • Военная ипотека – по ней процент начинается также от 8,8%,
  • Гараж или машино-место оформляется в кредит под ставку от 9,7% годовых.

Обратите внимание, что указанные минимальные проценты действуют для зарплатных клиентов. Если вы получаете свой доход не в Сбербанке, а в каком-то другом финансовом учреждении, то для вас минимальная ставка увеличивается на 0,5 п.п.

🟠 Введите свои вопросы в форму для бесплатной консультации

Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *