Какое Понятие Более Широкое Конфиденциальная Информация Банковская Тайна Коммерческая Тайна

Что такое банковская тайна?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В фильмах, в медиа и других местах мы часто слышим это словосочетание — банковская тайна. Но почему необходимо соблюдать банковскую тайну, что в нее входит и что это вообще? Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций (чаще всего — банки) хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте. Конечно, это далеко не все. В настоящем материале мы разбираем БТ со всей подробностью, главным образом, с точки зрения законодательства РФ.

Что это такое, согласно закону о банковской тайне?

Банковская тайна — это общемировая практика, вводимая в странах для регулирования деятельности банковских организаций. Так, например, швейцарские банки приобрели столь значительный вес на мировом финансовом рынке отчасти благодаря неукоснительному соблюдению законодательства в этой сфере. Клиенты, обращаясь в их банки, заранее знают, что никто не получит тайные сведения о владельцах счетов, источниках денежных средств и т.д.

В России этот аспект практически полностью регламентируется законом, который в народе называют упрощенно «ФЗ о банковской тайне». На самом же деле юридически правильная отсылка на закон звучит так: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности». В этом правовом акте статья 26 полностью выделена под явление банковской тайны.

Кроме того, т.к. клиентами банка являются и физические, и юридические лица, чьи права защищены общим комплексом правовых актов внутри России, дополнительно деятельность банков регулируется положениями ГК РФ (особенно в области заключения и расторжения договоров, а также статьей 857), Конституцией РФ, Постановлениями ЦБ и дополнительными Федеральными Законами («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и прочие).

Закон «О банках» не дает определение самого понятия «банковская тайна», зато подробнейшим образом объясняет, что входит в тайну и какие действия будут ее нарушением. Согласно абзацу первому и второму ст. 26 настоящего закона, банковская тайна — это информация об операциях, счетах, их владельцах и источниках средств, т.е. все перечисленные сведения должны быть защищены от доступа третьих лиц.

Банковской тайной является обязательство не раскрывать эти сведения, но только в согласии с Федеральными Законами РФ, ГК РФ и Конституцией РФ. Обязательство по умолчанию берут на себя кредитные и финансовые организации, Банк России и компании, занимающиеся страхованием вкладов.

Причем юридически тайна и ответственность за ее разглашение делится на несколько разновидностей. Главные два вида возникают по типу правовой категории клиента: ответственность больше, если разглашены сведения вкладчика-юридического лица. Напротив, организацию ожидают меньшие последствия за разглашение информации о частных лицах. Тем не менее, даже несмотря на более мягкие наказания, разглашение тайны что юридических, что физических лиц наказывается в рамках Уголовного Кодекса РФ. Коммерческая Информация и Коммерческая Тайна Это Одно и то же Понятие.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

• Сам владелец счета и денежных средств на нем;
• Кредитная или финансовая организация, предоставившая услуги по сохранению и страхованию вклада;
• Бюро кредитной истории, которое точно так же, как и банк, может нести ответственность за разглашение банковской тайны;
• Суд;
• Федеральные налоговые, таможенные и следственные органы;
• Счетная палата;
• Агентство по страхованию вкладов (ASV);
• Пенсионный Фонд России;
• Фонд Социального Страхования;
• ФССП, ФТС и ФСФН.

3. Преступления, направленные на незаконное получение информации

Очевидно, что лица, незаконно получающие или разглашающие банковскую тайну, преследуют корыстную цель. Т.к. ее умелое использование может привести к получению прибыли.

Признаки противоправности и безвозмездности изъятия таких сведений вместе с материальными носителями, на которых эта информация содержится, как факт изъятия сомнению не подлежат. В ситуациях, когда сведения были лишь скопированы, изъятие тоже имеет место, т.к. предметом данного преступления является не носитель информации, а информация как таковая. Причем информация носит характер тайны.

Незаконное копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.

Ведь, несмотря на то, что информация, составляющая банковскую (и коммерческую тоже) тайну, как таковая, не является предметом материальным, она является объектом права собственности и имеет, как уже сказано, действительную или потенциальную коммерческую ценность. Вследствие утечки информации, составляющей банковскую тайну, теряется ее ценность, что может привести к невосполнимому ущербу, который понесут банки и их клиенты, считающиеся по праву ее собственниками.

Проблема состоит в том, что преступления, направленные на незаконное получение информации и являющиеся преступлениями против собственности, мы не можем назвать имущественными преступлениями в строгом смысле слова в виду того, что российское гражданское законодательство не относит информацию к имуществу. В этой связи непоследовательно отнесение к преступлениям против собственности посягательства лишь на одну из ее разновидностей — имущество.

Разрешение дилеммы видится либо в замене термина «имущество» в примечании к ст. 158 УК РФ на термин «собственность» законодателем, либо в расширенном толковании имущества правоприменительными органами. Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1, стр. 52.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Очевидно, что лица, незаконно получающие или разглашающие банковскую тайну, преследуют корыстную цель.

Признаки противоправности и безвозмездности изъятия таких сведений вместе с материальными носителями, на которых эта информация содержится, как факт изъятия сомнению не подлежат. В ситуациях, когда сведения были лишь скопированы, изъятие тоже, имеет место, так как предметом данного преступления является не носитель информации, а информация как таковая. Причем информация носит характер тайны. Незаконное копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.

Несмотря на то, что информация, составляющая банковскую тайну, как таковая, не является предметом материальным, она является объектом права собственности. Вследствие утечки информации, составляющей банковскую тайну, теряется ее ценность, что может привести к невосполнимому ущербу, который понесут банки и их клиенты, считающиеся по праву ее собственниками.

Основные юридические гарантии банковской тайны представлены в виде установленной законодательством административной (ст. 13.14 КоАП РФ), гражданско-правовой (ч. 3 ст. 857 ГК РФ) и уголовной (ст. 183 УК РФ) ответственности. Конфиденциальная Информация и Коммерческая Тайна Понятие Правовая.

Как сделать информацию коммерческой тайной?

Чтобы ввести в отношении информации режим КТ, предприятие обязано принять целый комплекс мер, а именно (ч. 1 ст.10 ФЗ № 98):

1. Утвердить список сведений, составляющих коммерческую тайну.
2. Утвердить положение о КТ, определить порядок работы со сведениями, на которые распространяется режим КТ.
3. Определить круг работников, допущенных к работе с КТ.
4. Внести в трудовые договоры с сотрудниками и их должностные инструкции обязательства о неразглашении КТ.
5. Папки и диски, в которых может находиться КТ, обозначить грифом «Коммерческая тайна».

После введение защитного режима, руководству также предстоит (ч. 1 ст. 11 ФЗ № 98):

Этот минимум мер, которые должно обеспечить предприятие для введения защитного режима. Если ограничиться лишь отдельными мероприятиями, информация по закону не приобретает режим КТ.

Вопросы и ответы

Каждая компания составляет полный, однозначный и четкий перечень типов информации, которую она считает необходимой «закрыть». Сотрудников знакомят с этим списком, после чего они подписывают обязательство о неразглашении. В результате все сотрудники четко знают, какая именно информация не подлежит разглашению или использованию в личных целях. Возможную ответственность за нарушение прописывают в документе о неразглашении. Он и становится в суде доказательством злоупотребления.

По личному опыту могу сказать, что процент подобных злоупотреблений не слишком велик, особенно, если компания заранее озаботилась введением режима коммерческой тайны. Чаще всего «унести с собой» клиентскую базу стремится сотрудник, которому слишком мало платили или как-то иначе обидели, например, обошли при назначении на руководящую должность и т.д. Также клиентская база интересна людям, которые планируют открыть самостоятельно подобный бизнес, или имеют родных и друзей, которые занимаются аналогичной деятельностью.

Можно продумать различные методы борьбы с утечкой информации, в том числе, на помощь здесь приходят технические методы (права доступа к разным видам информации). Но любую проблему лучше предупредить, чем разбираться с последствиями. Потому важно убедиться, что человек ознакомлен с документами, связанными с коммерческой тайной, и четко сознает возможные последствия злоупотребления.

В этом случае работает тот же принцип, что и для граждан в государстве. Все знают, что законы нарушать нельзя. Все понимают, какую ответственность можно понести в том или ином случае. Потому большая часть граждан соблюдают законодательство. Аналогично и с коммерческой тайной. Если человек понимает, что наказание может быть серьезным, начиная от штрафов и потери репутации, и оканчивая в некоторых случаях уголовным, он три раза подумает, стоит ли нарушать подписанные обязательства.