Специалист отвечает
Какова практика возврата страховки при досрочном закрытии кредита через суд?
Если в договоре финансовой защиты было указано, что при досрочном исполнении кредитных обязательств внесенная премия не будет возвращена, то решение суда будет отрицательным. Единственный вариант в таком случае — попытаться признать договор недействительным, что также достаточно сложно.
В остальных случая судебная практика показывает, что иски заемщиков удовлетворяются. Основной аргумент — раз кредитный договор расторгнут, то по желанию клиента и все прочие взаимоотношения с банком или страховой должны быть прекращены.
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении?
В условиях программы страхования компании АО МетЛайф (партнер ПАО Совкомбанк) указано следующее: Как Вернуть Деньги по Договору Коллективного Страхования в Банке.
В каких случаях нельзя вернуть деньги: досрочное погашение кредита и сроки давности
Выше в практике ВС представлен один интересный нюанс — заемщик смог вернуть деньги за погашенный досрочно кредит только по той причине, что страховой договор еще не вступил в силу. В судебной практике есть противоположный случай — клиент взял в Сбербанке кредит на 5 лет, и погасил его досрочно, но деньги за страховку так и не вернул — решение ВС РФ № 4-КГ 19-25.
Вернуть средства в результате досрочного погашения (когда страховка уже вступила в силу) можно будет, если будет принят проект, разработанный Минюстом в 2018 году. Он предусматривает возврат страховок по кредитам, погашенным раньше установленного срока. Сейчас закон проходит стадию обсуждений и согласования.
Также ст. 196 ГК РФ установлен срок исковой давности, который применяется к кредитам и страховым компенсациям — вернуть положенные средства можно только в течение 3 лет. Важно учитывать: если по возврату страховой премии было вынесено судебное решение в пользу заемщика (до истечения 3-летнего срока), то сроки давности не применяются, так как взыскание осуществляется судебными приставами. Договор Коллективного Страхования Можно ли Вернуть Страховку.
Когда можно вернуть часть страховки?
Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении можно, если выполнены несколько условий:
- договор со страховым агентством заключен после 1 сентября 2024 года;
- страховой случай во время действия соглашения не наступил;
- страхование было добровольным. То есть это не КАСКО при автомобильном кредитовании и не страхование квартиры или дома при ипотеке;
- кредитополучатель полностью рассчитался с долгом раньше срока и имеет документальное подтверждение об этом факте.
Важно, чтобы все условия выполнялись одновременно. Если действует три из четырех пунктов, то деньги не вернут.
Как можно вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
Деньги автоматически не возвращаются. Чтобы их получить, нужно написать заявление в банк или агентство. Куда конкретно, зависит от того, где был оформлен полис. Если в банке – то туда и стоит обращаться. Если клиент общался напрямую со страховой компанией, то банк заявление не примет.
Организация примет заявку, проверит данные – все ли условия соблюдены – и в течение семи дней вернут средства на указанный в заявлении счет. Всю стоимость полиса вернуть не удастся – только часть страховой премии (пропорционально истекшему сроку).
Всю сумму можно вернуть только в том случае, если отказ написан в «период охлаждения». То есть в течение 14 дней после подписания договора. Этот период был установлен Центральным банком после того, как поступило много жалоб от кредитополучателей о навязывании добровольного страхования. Дело в том, что иногда банковские менеджеры слишком активно предлагают оформить полис, намекая, что в случае отказа кредит не будет одобрен. Чтобы избежать неприятных ситуаций, был введен 14-дневный период, в течение которого можно без проблем отказаться от полиса. И не важно, когда он был оформлен – до 1 сентября 2024 года или после. Это правило было введено гораздо раньше.
Что необходимо для возврата?
Все эти документы не обязательно привозить лично в офис. Можно сделать копии и отправить вместе с заявкой по почте.
Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита, если она оформлена до 1 сентября 2024?
Закон не обязывает компании это делать, но можно все равно попробовать. В этом случае важно подробно изучить договор:
- если полис никак не связан с суммой, выданной банком, то вернуть деньги за страховую премию, к сожалению, не получится. В этой ситуации досрочный возврат средств не влияет на действие полиса;
- если есть привязка к основной сумме, то есть шанс получить нерастраченные страховые деньги. Действие страхового договора автоматически заканчивается при выплате всей задолженности.
Если основания для получения денег есть, а агентство ответило отказом, можно обжаловать решение. Куда для этого обращаться, зависит от суммы возврата. Если она меньше 500 тысяч, то нужно идти к финансовому уполномоченному. Если больше – то сразу в суд.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Правильно оформленная заявка – половина успеха. Важно внимательно подойти к заполнению и указать правильные сведения. Как Вернуть Страховку по Кредиту по Коллективному Договору.
Вывод
Обычному человеку сложно понять, как вернуть страховку в Совкомбанке и расторгнуть соглашение. Даже условие отказа от страхования в 30 дней не гарантирует возврат денег. Внимательно читайте документы перед тем как подписать. Требуйте разъяснить непонятные моменты. Настаивайте, чтобы из договора убрали страхование, если вы с ним не согласны. Помните, закон запрещает навязывать вам страховку, но он же дает возможность банку изменить условия в сторону увеличения процентов.
Что делать, если отказали
Если же вернуть страховку своими силами не получается, застрахованный может обратиться в суд. Но в этом случае ему потребуется дополнительная помощь юриста или адвоката. Как правило, суд встает на сторону обманутого клиента, которому услуга была навязан вместе с кредитом сотрудниками банка.
Есть еще один способ возврата денежных средств, уплаченных за страховую защиту, когда страховая компания отказывается исполнять волю заёмщика – можно обратиться за помощью к посредникам, например, для этого есть сервис inshura.ru. Данный сервис призван помочь обманутым заемщикам. Здесь необходимо только указать номер своего телефона и дождаться звонка от специалиста. Консультация предоставляется абсолютно бесплатно, а оплата за работу уплачивается по факту, то есть после возврата страховой премии.
Также на сайте можно ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами данного сервиса по возврату страховки.
Банковские организации стараются всеми путями ограничивать права клиента по возврату денежных средств за услугу страховой защиты. Это и понятно, так как терять деньги никто не хочет, в том числе и страховые компании и кредитор. Однако стоит запомнить, что от навязанных услуг можно отказаться, а закон всегда будет на стороне обманутого клиента. Если своими силами справиться не получается, заёмщик всегда может обратиться за помощью к специалистам.
Если страховщик отказал в возврате
По результатам рассмотрения обращения СК может принять решение о возмещении уплаченного взноса либо об отказе в возмещении.
Страховщик должен уведомить заявителя о принятом решении, а в случае отказа письменно обосновать причины.
Если СК отказалась вернуть страховку по автокредиту или потребкредиту, подайте жалобу в Роспотребнадзор. Приложите к обращению копию отказа СК.
Роспотребнадзор проведет проверку по факту обращения и при выявлении неправомерных действий со стороны банка или страховщика оштрафует виновную компанию.
После получения решения от Роспотребнадзора подайте исковое заявление в судебную инстанцию. Суд расторгнет страховое соглашение и обяжет страховщика вернуть премию.
Банками проверяется обоснованность заявления посредством анализа приложений, подкрепляющих обращение. Изучение просьбы выполнить возврат страховки лицу, погасившему договорные обязательства по кредиту досрочно, стартует при предоставлении:
В случае досрочного погашения способны вернуть часть страховки при соответствующей возможности в договоре, предъявлении бумаг, которые подтверждают факт соглашения.
Велика вероятность вернуть деньги при оперативной подаче заявления (не больше двух недель со дня подписания соглашения). Сумма возвращается с учетом оплаты деятельности сотрудников, оформивших бумаги.
При отправлении запроса спустя месяц возврат страховки начисляется с пропорциональным уменьшением суммы. Тяжелее всего вернуть деньги при включении страховки в число дополнительных возможностей соглашения, комиссии.
Заключение
Избежать необходимости оформления страхового полиса при кредитовании на длительный срок (ипотека или автомобильный кредит) – нереально. Ввиду того, что принуждать клиента покупать ненужную ему услугу банки не вправе, скорее всего такому клиенту будет отказано. Вместе с тем страховка способна защитить на только интересы кредитора, но и самого клиента при наступлении форс-мажора.
Клиенту потребуется написать заявление либо в банк, либо сразу в страховую компанию. Если же здесь отказывают, заявитель имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав. Даже при условии судебного разбирательства не стоит переживать об испорченной кредитной истории – в ней отражаются только сведения о полученных и погашенных кредитах.
Некоторые клиенты в спешке не читают кредитный договор, подписывая который они одновременно приобретают страховой полис. Особенно часто подобные ситуации наблюдаются, когда заемщик в телефонном режиме узнает о предварительном одобрении его заявки. Затем он приходит в банк для заключения договора, где уже вписана сумма кредита, плюс проценты и стоимость страхового полиса. Вернуть такую страховку, досрочно погасив долг сложно, поэтому информацию о кредите и страховом полисе нужно читать крайне вдумчиво.
© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Загрузка...
