Кредиты для новой категории бизнеса
Мы решили разобраться в ситуации и опросить нижегородские банки, как они работают с такой новой для себя категорией клиентов и готовы ли давать кредиты.
В пресс-службе регионального отделения Альфа-Банка нам по телефону сказали, что самозанятых не кредитуют. В пресс-службе банка «Открытие» мы получили развернутый ответ, но тоже ничего утешительного:
«Политика банка предусматривает кредитование физических или юрлиц, в том числе ИП. Подтверждение уровня дохода потенциального заемщика — справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенная подписью и печатью работодателя (для физлиц), либо комплект бухгалтерской и иной отчетности (для юрлиц и ИП). Другие форматы подтверждения дохода (в том числе, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профдоход) не предусмотрены. Заявки самозанятых на кредитование не могут быть рассмотрены. Самозанятые граждане могут оформить индивидуальный зарплатный проект, который, по сути, представляет собой дебетовую карту».
Банк «Центр-инвест» кредитует самозанятых граждан. Причем взять заём не сложно, если человек прошел регистрацию, предусмотренную законодательством, у него есть личный кабинет на сайте Налог.ру, в приложении «Мой налог», он ведет учет доходов и выплачивает налоги, объяснила Наталья Мазниченко, директор филиала № 10 банка «Центр-инвест» в Нижнем Новгороде.
Фото: pixabay.com
Для оформления кредита нужно предоставить:
«Банк «Центр-инвест» работает с самозанятыми заемщиками по всем видам кредитных продуктов. Ипотека предоставляется по стандартным условиям, как и для других клиентов. Это новая категория клиентов, в настоящий момент разрабатываем процесс по кредитованию такого бизнеса самозанятых. Работодатель может автоматизировать выплату зарплаты самозанятым на карты. Для этого он передает нам реестр, а банк самостоятельно проверяет, имеют ли получатели денег статус самозанятых, и зачисляет средства на их счета», — добавила Наталья Мазниченко.
Кредитует самозанятых и выдает ипотеку Сбербанк. Заём можно взять как на личные нужны, так и на рабочие дела. Для этого нужно зарегистрироваться через сервис «Свое дело». Кроме того, нужно получать доход или зарплату на карту Сбербанка в течение минимум 3 месяцев. И только после этого у вас примут на рассмотрение заявку на кредит. Можно выбрать кредитную карту, если вам нужна небольшая сумма на деловые расходы или потребности, не связанные с работой. Также банк предлагает различные сервисы для бизнеса самозанятых — юруслуги, страховка перед заказчиками, продвижение онлайн и т.д.
Есть кредиты на развитие бизнеса самозанятых в МСП Банке, в том числе можно рефинансировать ранее выданные займы. Расчетный счет для оформления кредита можно открыть в любом банке.
Главные условия:
С конца прошлого года Россельхозбанк выдает новый потребкредит без обеспечения для самозанятых. Доход также подтверждается справкой о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход. Важно, чтобы самозанятый работал в новом статусе не менее полугода. Правда, кредит для регионов выдают в очень небольшой сумме, именно на неотложные нужны. Как Взять Кредит Работающим по Трудовому Договору.
Можно ли в Банках России оформить кредит гражданину РФ, работающему за границей?
Ответ: Назвать Российский банк, который сможет вам выдать кредит не могу, так как не встречала таких банков, которые кредитуют трудящихся-мигрантов и готовы излишне рисковать при кредитовании Граждан РФ, работающих за границей. Думаю что в России, работающему за границей гражданину РФ, получить кредит практически невозможно.
- Помимо Российского гражданства, заёмщик ,как правило, должен иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации, так как кредит ему, как правило, оформляется по месту жительства, если в данном регионе присутствует выбранный банк. Такие требования предъявляют практически все банки. Так, например, условия отдельных банков гласят:
- Альфа-Банк — заёмщик должен быть гражданином или гражданкой РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.
- Сбербанк России — заёмщик должен иметь паспорт РФ с отметкой о регистрации
- Россельхозбанк — для оформления кредита нужна постоянная регистрация на территории Российской Федерации
- ВТБ24 — для кредитования нужна постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.
Формально, у вас постоянная регистрация на территории России конечно есть, и штамп в паспорте на странице «место регистрации» это подтверждает. Если не информировать банк о своём выезде за пределы России и наличии регистрации и работы в Казахстане, тогда заявку на кредит подать конечно можно, но… вы не сможете представить банку финансовые документы, подтверждающие вашу работу в России (Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает заемщик за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы/сроке службы, и др. документы). А документы по работе в Казахстане Вы представить не можете, так как это будет противоречить вашей регистрации. Поэтому получается, что отсутствие соответствующих друг-другу документов или нужной банку информации ведёт к отказу в кредитовании.
Так, в соответствии со статьей 5 этого Соглашения, трудящийся-мигрант в случае заключения трудового договора с работодателем должен зарегистрироваться по месту жительства на срок действия данного договора. А в миграционной карте в качестве цели въезда должно быть указано — «на работу».
И если это правило вами и вашим работодателем соблюдено, тогда кредит можно оформить в банке Казахстана, в котором вы и обслуживаетесь. Но кредит вам смогут оформить только на период временной регистрации и действия трудового договора — не более.
На практике же, большинство граждан РФ, работают в Казахстане на полулегальном положении, не оформляя в миграционной карте цель въезда — «на работу». Такие «трудовые мигранты» через каждые 6 месяцев выезжают на несколько дней в Россию, а затем возвращаясь оформляют новую миграционную карту без формулировки «на работу». В таком случае даже в Казахстане кредита им уже не оформить, нет регистрации по Соглашению. Кредит Для Тех Кто Работает по Трудовому Договору.
- Отсутствие у клиента стабильного дохода на территории России.
- Отсутствие прозрачности доходи и невозможности проверки его стабильности.
- Затруднения в проверке частоты смены места работы за пределами России.
- Невозможность проверки нахождения под следствием.
- Невозможности проверки клиента на предмет неуживчивости или неадекватности в быту.
- Невозможность проверки клиента через работодателя на предмет его ответственного отношения к своим обязательствам.
- Невозможности проверки подлинности представляемых документов, либо документов с существенно завышенными данными по доходам.
- Затруднения в определении платежеспособности клиента для обслуживания запрашиваемого кредита (для составления такого расчёта по клиенту, работающему за границей, надо знать рыночные цены по многим позициям на территории этого государства).
Как не оказаться в «долговой яме»
Можно ужать бюджет на еду и питаться «Дошираком», но ужать кредитный платеж куда сложнее. Не стоит возлагать большие надежды на кредитные каникулы, дипломатические способности и серые схемы ухода от уплаты долгов.
Каникулы одобряются далеко не всегда (а при отсутствии официальных источников дохода возникнут проблемы еще и с подтверждением осложнившихся финансовых обстоятельств).
Банки частенько не спешат идти навстречу заемщикам, от души накручивая штрафы и пени.
А процедуры списания долгов (например, по банкротству) требуют обращения к опытному (и дорогостоящему) юристу, сопряжены со многими сложностями, и в этом поле много аферистов, которые оставят «клиента» без последних копеек.
Правила, которые никогда нельзя нарушать
Да, деньги нужны именно тогда, когда человек остался без работы, у него нет никаких доходов, а в холодильнике мышь повесилась.
Займите у друзей, устройтесь на подработку, которая оплачивается посменно (таких довольно много в крупных городах). В конце концов, зарегистрируйтесь на портале вроде Profi, FL, Textbroker, где можно выполнить какие-то услуги на заказ с моментальной оплатой.
Главное, не влезайте в долги, если не знаете, как будете их гасить. Это буквальный путь в нищету.
Действительно ли вам нужен этот телефон, автомобиль, ремонт? Если ситуация патовая, кредитования действительно не избежать. Но если, честно рассмотрев вопрос, вы можете прожить без покупки, подождите, пока накопится необходимая сумма.
При любом поступлении средств, в первую очередь, гасите долг. У банков тоже случаются сбои с переводами. И в сети полно историй, когда внесенный за 2 дня до крайнего срока платеж зависал, приводя к штрафам и звонкам о задолженности.
Это не только сократит переплату, но и снизит риски. Многие кредитные организации, если клиент какое-то время досрочно погашал долг, позволяют «пропустить» 1 – 2 месяца в сложных обстоятельствах.
Особенно, если речь о долгосрочной ссуде. Делите откладываемые от расходов средства пополам. Половину – в досрочное погашение. Половину – в финансовую подушку. Тогда не так страшно будет внезапно остаться без доходов.
При любых запросах, в любой категории есть как минимум 2 – 3 банка, где можно взять кредит, если не работаешь официально. Можете посмотреть самые популярные категории в верхнем меню или набрать интересующий вас вопрос в строку поиска (рядом с верхним меню) и получить список кредитных организаций, подходящих под ваши требования.
Вы же не покупаете первый попавшийся телефон или автомобиль? С финансовыми вопросами должно быть точно так же. Выбирайте то, что вам максимально выгодно.
Все эти правила применимы при любом кредитовании, даже если вы работаете официально. Поэтому в любом случае возьмите их на вооружение. ?
Материал подготовлен на основе: данных Росстата, ЦБ РФ, открытых данных банков России
Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2024 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений. Можно ли Получить Кредит по Трудовому Договору.
Загрузка...
